القضية رقم 1: إيران – رفض فتح حساب مصرفي على أساس الجنسية هو تمييز

منع المواطن الإيراني الذي يعيش في كوريا من فرصة فتح حساب مصرفي.

تركز أخبار اليوم على سبب وصف اللجنة الوطنية لحقوق الإنسان لتصرف البنك بأنه تمييز . اقرأها بعناية!

1. ملخص

ماذا حدث؟

مواطن إيراني

يقيم في كوريا منذ أغسطس 2020 بتأشيرة هجرة الزواج (تأشيرة F-6)

. لقد كان يستخدم الحساب البنكي لزوجته ولكنه يريد الآن فتح حساب باسمه. أثناء إقامته في كوريا، يتعين عليه الخضوع لفحوصات ائتمانية لمختلف المستندات العامة أو الأنشطة اليومية. لكن على الرغم من توضيح الغرض من فتح الحساب، إلا أن البنك رفضه بسبب جنسيته الإيرانية.

البنك،

أوضح أنه أثناء عملية العناية الواجبة تجاه العملاء ظهر تنبيه يشير إلى “تصفية قائمة المراقبة .”

ولذلك، وجهوا السياسة إلى رفض فتح حساب جديد للمواطنين الإيرانيين.

يعتقد “المواطن الإراني أنه ليس من العدل تقييد الحقوق الأساسية على أساس جنسية لم يختارها الأفراد. ولذلك، قدم شكوى إلى اللجنة الوطنية لحقوق الإنسان في كوريا

2. خلفية

لماذا تعتبر الجنسية الإيرانية مشكلة؟

تم تصنيف إيران على أنها “دولة إرهابية” من قبل مجموعة العمل المالي (FATF) منذ عام 2011.

ما هي مجموعة العمل المالي؟

فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) هي منظمة دولية تهدف إلى منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب. ببساطة، فهو يمنع الدول من إخفاء أو غسل الأموال التي تم الحصول عليها عن طريق الجريمة ويمنع تمويل المنظمات الإرهابية.

لماذا تؤثر مجموعة العمل المالي على البنوك؟

لفهم هذه الحالة، عليك أن تفهم العلاقة بين مجموعة العمل المالي ووحدة الاستخبارات المالية (koFIU) والبنوك. تضع مجموعة العمل المالي المعايير المالية الدولية وتراقب امتثال الدول الأعضاء. ويتعين على كوريا الجنوبية، باعتبارها دولة عضوا، أن تلتزم بهذه المعايير. تقوم وحدة الاستخبارات المالية الكورية بوضع اللوائح وإبلاغها إلى البنوك. تتلقى البنوك المشورة والتعليم للامتثال لهذه اللوائح.

✅باختصار، نظرًا لأن مجموعة العمل المالي صنفت إيران كدولة إرهابية، فقد قيدت لوائح وحدة الاستخبارات المالية الكورية فتح الحساب، مما دفع البنك إلى الرفض.

العلاقات الدولية مهمة أيضا.

لا يمكن إنكار أن العلاقة بين الولايات المتحدة وإيران تؤثر على كوريا الجنوبية. وبعد أن فرضت الولايات المتحدة عقوبات على إيران، قام بنكان في كوريا الجنوبية بتقييد وصول إيران إلى الأصول.

ومع ذلك، أوصت حكومة كوريا الجنوبية بعدم تقييد المعاملات المالية اليومية للمواطنين الإيرانيين على الرغم من هذه العقوبات.

لماذا تعتبر إيران دولة إرهابية?

1️⃣خطر تمويل الإرهاب

يقوم النظام الإيراني بتمويل الإرهاب بشكل نشط على المستويين الإقليمي والعالمي. إن الجماعات الوكيلة للنظام، مثل حماس، والجهاد الإسلامي الفلسطيني، وحزب الله، والحوثيين اليمنيين، منخرطة منذ فترة طويلة في أنشطة مزعزعة للاستقرار.

2️⃣فشلت إيران في الالتزام بمعايير مجموعة العمل المالي.

فشلت إيران في سن اتفاقيات وفقًا لمعايير مجموعة العمل المالي. تتأثر الخدمات المصرفية الدولية لإيران بشدة بإدراجها في القائمة السوداء من قبل مجموعة العمل المالي لأن معايير مجموعة العمل المالي تشكل السياسات المصرفية لمعظم البلدان والشركات.

ذكرت اللجنة الوطنية لحقوق الإنسان في كوريا (NHRCK) أن الرفض الفوري على أساس الجنسية الإيرانية فقط يعد تمييزًا. وشددوا على أن كل حالة يجب أن تخضع لعمليات التحقق الفردية لتحديد ما إذا كان ينبغي المضي قدمًا في المعاملات.

جدل .3

⚖️البنك🏦 ضد المركز الوطني لحقوق الإنسان

✅وفقًا للقوانين وحدة الاستخبارات المالية (koFIU)، فإن المبدأ هو رفض المعاملات مع الأفراد الذين يحملون الجنسية الإيرانية المصنفين على أنهم من دولة إرهابية .

✅يقترح البيان الصحفي الذي وزعته وحدة المعلومات المالية الكورية بعد حضور الجلسة العامة لمجموعة العمل المالي، اتخاذ إجراءات استباقية مثل “تعليق المعاملات”.

✅يمكن تفسير أن وحدة الاستخبارات المالية الكورية شجعت الرفض كسياسة أساسية لها. وتقول إن البنوك يمكنها أن تقرر بحرية ما إذا كانت ستستمر في المعاملة أم لا وترفض.

✅بمجرد إجراء المعاملات مع العملاء الذين ينتمون الي بلد ذات شبهة ارهابية مثل ايران ، يتم فرض التزامات مختلفة. وتشمل هذه المسؤوليات مثل إعداد التقارير والحضانة واليقظة فيما يتعلق بمعلومات العملاء ذوي المخاطر العالية.

✅

قد يؤدي عدم الوفاء بهذه الالتزامات إلى فرض عقوبات مختلفة. وهذا هو السبب الذي يجعل رفض المعاملات أمرا لا مفر منه.

✅ إذا قبل بنك معين فتح حسابات جديدة، فقد يجذب عددًا كبيرًا من المواطنين الإيرانيين، مما يؤدي إلى زيادة في عبئ العمل.

✅ذكرت وحدة الاستخبارات المالية الكورية أن البنوك أساءت فهم القوانين. وأوضحوا أن رفض المعاملات والتحقق المعزز من العملاء خياران متساويان، ولم يصدروا أي تعليمات بالرفض مطلقًا.

✅ حدث خطأ في ترجمة النص الأصلي للبيان العام لمجموعة العمل المالي. تمت ترجمة النص الأصلي “تقييد” بشكل غير صحيح إلى “تعليق”.

✅نظرًا لعدم تقديم أي استفسار إلى وحدة المعلومات المالية الكورية بخصوص تفسير اللائحة، فمن الصعب اعتبارها رفضًا مشجعًا.

✅ We acknowledge the obligation burden and the sanctions.

✅However, the koFIU stated that it is not an instruction for banks to reject the accounts but rather a standard obligation that banks should typically follow.

✅أولاً، تعتبر عملية التحقق من العملاء مهمة أساسية.

✅ يبلغ عدد المواطنين الإيرانيين في كوريا الجنوبية حوالي 2100 فقط. وبما أن العديد من الفروع تفتح بالفعل حسابات للمواطنين الإيرانيين، فمن غير المرجح أن يتم تركيزهم بشكل مفرط في فرع واحد.

4. خاتمة

ما هو قرار اللجنة الوطنية لحقوق الإنسان؟

القرارات

1️⃣يعتبر الإجراء الذي اتخذه البنك “تمييزًا”.

وذكرت اللجنة الوطنية لحقوق الإنسان في كوريا أن رفض البنك فتح حساب على أساس أصلهم الإيراني فقط يعتبر انتهاكًا للحق في المساواة.

وبما أن البنك رفض دون المرور بالحد الأدنى من الإجراءات، فلا يمكن تبرير الأسباب المنطقية.

2️⃣الأجراءات تعتبر معقدة وغير متوازنة

رفض البنك فتح الحساب لتسهيل الأمر، على الرغم من وجود خيار إما فتح حساب مقيد أو تعليق العملية مؤقتًا.

علاوة على ذلك، من المتوقع أن ينخرط معظم المواطنين الإيرانيين في معاملات بسيطة تتعلق بالحياة اليومية (وفقًا لبيانات وزارة الخارجية ووزارة العدل).

التوصيات:

1️⃣السياسة: تعديل الإجراءات

تحتاج الإجراءات إلى المراجعة لضمان عدم رفض المعاملات المالية إلا بعد التحقق من العملاء الأفراد.

وليس من المناسب رفض أغلبية المواطنين الإيرانيين دون شروط محددة.

2️⃣الإجراءات العملية: التعليم المصرفي

من المهم تقديم معلومات دقيقة وتجنب التسبب في القلق المرضي والتفكير المفرط

يعد التعليم المستمر للبنوك من خلال المبادئ التوجيهية العملية والتشريعات والاستشارات المتعلقة بالعمل الفعلي أمرًا ضروريًا.

3️⃣المصلحة العامة: تلعب البنوك دورًا عامًا

وبما أن الشركات المالية لها دور عام، فيجب على جميع البنوك أن تتقاسم المسؤولية.

ومن المهم منع تركيز الأعباء على مؤسسات محددة تقبل المواطنين الإيرانيين من أجل حسن النية والمصلحة العامة.

تستمر قضية الحساب البنكي !

يجد طالبو اللجوء الذين يعيشون في كوريا صعوبة في فتح حسابات مصرفية. ستقوم أخبار اللاجئين بتجميع عدة حالات لإنشاء سلسلة. نحن نهدف إلى مساعدة اللاجئين الذين قد يواجهون مواقف مماثلة على فهم التدفق العام والتعامل معه.

للمزيد من أخبار اللاجئين؟

اشترك في أخبار اللاجئين!

الاشتراك