پرونده شماره ۱: ایران – امتناع از افتتاح حساب بانکی به دلیل تابعیت، تبعیض است
یک شهروند ایرانی مقیم کره از فرصت افتتاح حساب بانکی محروم شد.
خبر امروز بررسی می‌کند که چرا کمیسیون ملی حقوق بشر رفتار بانک را تبعیض دانسته است. آن را با دقت بخوانید!
۱. خلاصه
چه اتفاقی افتاد؟
یک شهروند ایرانی
از اوت ۲۰۲۰ با ویزای مهاجرت ازدواج (ویزای F-6) در کره زندگی می‌کند
. او از حساب بانکی همسرش استفاده می‌کرد، اما اکنون می‌خواهد حسابی به نام خودش باز کند. در طول اقامت در کره، او برای اسناد رسمی گوناگون یا فعالیت‌های روزمره باید بررسی‌های اعتباری را بگذراند. اما با وجود توضیح هدف از افتتاح حساب، بانک به دلیل تابعیت ایرانی او آن را رد کرد.
بانک
توضیح داد که در جریان فرایند احراز هویت و بررسی دقیق مشتری، هشداری مبنی بر «فیلتر فهرست نظارتی» ظاهر شده است.
بنابراین سیاست بانک بر رد افتتاح حساب جدید برای شهروندان ایرانی قرار گرفت.
شهروند ایرانی معتقد است که محدود کردن حقوق اساسی بر پایه تابعیتی که افراد آن را انتخاب نکرده‌اند، عادلانه نیست. از این رو، او به کمیسیون ملی حقوق بشر کره شکایت کرد
۲. پیشینه
چرا تابعیت ایرانی مشکل‌ساز شناخته می‌شود؟
ایران از سال ۲۰۱۱ از سوی گروه ویژه اقدام مالی (FATF) به عنوان «کشور تروریستی» طبقه‌بندی شده است.
گروه ویژه اقدام مالی چیست؟
گروه ویژه اقدام مالی (FATF) سازمانی بین‌المللی است که هدف آن جلوگیری از پولشویی و تأمین مالی تروریسم است. به بیان ساده، این سازمان مانع می‌شود که کشورها پول به‌دست‌آمده از راه جرم را پنهان یا پولشویی کنند و از تأمین مالی سازمان‌های تروریستی جلوگیری می‌کند.
چرا گروه ویژه اقدام مالی بر بانک‌ها اثر می‌گذارد؟
برای درک این پرونده، باید رابطه میان گروه ویژه اقدام مالی، واحد اطلاعات مالی کره (koFIU) و بانک‌ها را بدانید. گروه ویژه اقدام مالی استانداردهای مالی بین‌المللی را تعیین می‌کند و بر رعایت آن‌ها از سوی کشورهای عضو نظارت می‌کند. کره جنوبی به عنوان کشور عضو باید به این استانداردها پایبند باشد. واحد اطلاعات مالی کره مقررات را تدوین می‌کند و به بانک‌ها اطلاع می‌دهد. بانک‌ها برای رعایت این مقررات راهنمایی و آموزش دریافت می‌کنند.
✅به طور خلاصه، از آنجا که گروه ویژه اقدام مالی ایران را کشوری تروریستی طبقه‌بندی کرده است، مقررات واحد اطلاعات مالی کره افتتاح حساب را محدود کرده و بانک را به رد درخواست واداشته است.
روابط بین‌المللی نیز اهمیت دارد.
نمی‌توان انکار کرد که رابطه میان ایالات متحده و ایران بر کره جنوبی اثر می‌گذارد. پس از آنکه ایالات متحده بر ایران تحریم اعمال کرد، دو بانک در کره جنوبی دسترسی ایران به دارایی‌ها را محدود کردند.
با این حال، دولت کره جنوبی با وجود این تحریم‌ها توصیه کرد که معاملات مالی روزمره شهروندان ایرانی محدود نشود.
چرا ایران کشوری تروریستی شمرده می‌شود؟
1️⃣خطر تأمین مالی تروریسم
نظام ایران به طور فعال در سطح منطقه‌ای و جهانی تروریسم را تأمین مالی می‌کند. گروه‌های نیابتی این نظام، مانند حماس، جهاد اسلامی فلسطین، حزب‌الله و حوثی‌های یمن، مدت‌هاست در فعالیت‌های بی‌ثبات‌کننده دست دارند.
2️⃣ایران در پایبندی به استانداردهای گروه ویژه اقدام مالی ناکام ماند.
ایران نتوانست مطابق استانداردهای گروه ویژه اقدام مالی توافق‌نامه‌هایی تصویب کند. خدمات بانکی بین‌المللی ایران به دلیل قرار گرفتن در فهرست سیاه گروه ویژه اقدام مالی به شدت تحت تأثیر قرار گرفته است، زیرا استانداردهای این گروه سیاست‌های بانکی اکثر کشورها و شرکت‌ها را شکل می‌دهد.
کمیسیون ملی حقوق بشر کره (National Human Rights Commission of Korea, NHRCK) اعلام کرد که رد فوری درخواست تنها به دلیل تابعیت ایرانی، تبعیض است. این کمیسیون تأکید کرد که هر مورد باید تحت بررسی‌های فردی قرار گیرد تا مشخص شود آیا معامله باید ادامه یابد یا نه.
۳. مناقشه
⚖️بانک🏦 در برابر کمیسیون ملی حقوق بشر
✅بر اساس مقررات واحد اطلاعات مالی (koFIU)، اصل بر رد معامله با افرادی است که تابعیت ایرانی دارند و به عنوان اتباع کشوری تروریستی طبقه‌بندی شده‌اند.
✅بیانیه مطبوعاتی‌ای که واحد اطلاعات مالی کره پس از حضور در نشست عمومی گروه ویژه اقدام مالی منتشر کرد، اقدامات پیشگیرانه‌ای مانند «تعلیق معاملات» را پیشنهاد می‌کند.
✅می‌توان چنین تفسیر کرد که واحد اطلاعات مالی کره رد درخواست را به عنوان سیاست اصلی خود تشویق کرده است. این واحد می‌گوید بانک‌ها می‌توانند آزادانه تصمیم بگیرند که معامله را ادامه دهند یا رد کنند.
✅به محض انجام معامله با مشتریانی از کشوری مشکوک به تروریسم مانند ایران، تعهدات گوناگونی اعمال می‌شود. این مسئولیت‌ها شامل گزارش‌دهی، نگهداری و هوشیاری در مورد اطلاعات مشتریان پرخطر است.
✅
ناتوانی در انجام این تعهدات ممکن است به تحمیل مجازات‌های گوناگون بینجامد. به همین دلیل رد معامله اجتناب‌ناپذیر است.
✅ اگر یک بانک مشخص افتتاح حساب جدید را بپذیرد، ممکن است شمار زیادی از شهروندان ایرانی را جذب کند و بار کاری آن افزایش یابد.
✅واحد اطلاعات مالی کره اعلام کرد که بانک‌ها قوانین را اشتباه فهمیده‌اند. این واحد توضیح داد که رد معامله و بررسی تقویت‌شده مشتری دو گزینه برابرند و هرگز دستور رد صادر نکرده است.
✅ در ترجمه متن اصلی بیانیه عمومی گروه ویژه اقدام مالی خطایی رخ داد. عبارت اصلی «restrict» (محدود کردن) به اشتباه به «تعلیق» ترجمه شد.
✅از آنجا که درباره تفسیر مقررات هیچ استعلامی به واحد اطلاعات مالی کره ارائه نشده است، دشوار است که آن را تشویق به رد درخواست دانست.
✅ ما بار تعهدات و تحریم‌ها را می‌پذیریم.
✅با این حال، واحد اطلاعات مالی کره اعلام کرد که این یک دستور به بانک‌ها برای رد حساب‌ها نیست، بلکه تعهدی استاندارد است که بانک‌ها معمولاً باید رعایت کنند.
✅نخست، فرایند احراز هویت مشتری وظیفه‌ای اساسی است.
✅ شمار شهروندان ایرانی در کره جنوبی تنها حدود ۲۱۰۰ نفر است. از آنجا که بسیاری از شعب هم‌اکنون برای شهروندان ایرانی حساب باز می‌کنند، بعید است که آنان بیش از حد در یک شعبه متمرکز شوند.
۴. نتیجه‌گیری
تصمیم کمیسیون ملی حقوق بشر چیست؟
تصمیمات
1️⃣اقدام بانک «تبعیض» شمرده می‌شود.
کمیسیون ملی حقوق بشر کره اعلام کرد که امتناع بانک از افتتاح حساب تنها بر پایه اصل و تبار ایرانی، نقض حق برابری است.
از آنجا که بانک بدون گذراندن حداقل رویه‌ها درخواست را رد کرد، دلایل منطقی آن قابل توجیه نیست.
2️⃣رویه‌ها پیچیده و نامتوازن شمرده می‌شود
بانک برای سهولت کار از افتتاح حساب خودداری کرد، در حالی که گزینه افتتاح حساب محدود یا تعلیق موقت فرایند وجود داشت.
افزون بر این، انتظار می‌رود اکثر شهروندان ایرانی درگیر معاملات ساده مربوط به زندگی روزمره باشند (بر پایه داده‌های وزارت امور خارجه و وزارت دادگستری).
توصیه‌ها:
1️⃣سیاست: اصلاح رویه‌ها
رویه‌ها باید بازنگری شوند تا اطمینان حاصل شود که معاملات مالی تنها پس از بررسی مشتریان به صورت فردی رد می‌شود.
رد کردن اکثریت شهروندان ایرانی بدون شرایط مشخص مناسب نیست.
2️⃣اقدامات عملی: آموزش بانکی
ارائه اطلاعات دقیق و پرهیز از ایجاد نگرانی بیمارگونه و تفکر بیش از حد اهمیت دارد
آموزش مستمر بانک‌ها از طریق رهنمودهای عملی، قوانین و مشاوره‌های مرتبط با کار واقعی ضروری است.
3️⃣منفعت عمومی: بانک‌ها نقشی عمومی دارند
از آنجا که مؤسسات مالی نقشی عمومی دارند، همه بانک‌ها باید مسئولیت را با هم تقسیم کنند.
برای حسن نیت و منفعت عمومی، جلوگیری از تمرکز بار بر مؤسسات مشخصی که شهروندان ایرانی را می‌پذیرند اهمیت دارد.
پرونده حساب بانکی ادامه دارد!
پناهجویانی که در کره زندگی می‌کنند در افتتاح حساب بانکی با دشواری روبه‌رو هستند. خبر پناهندگان چندین پرونده را گردآوری خواهد کرد تا مجموعه‌ای تشکیل دهد. هدف ما این است که به پناهندگانی که ممکن است با وضعیت‌های مشابه روبه‌رو شوند کمک کنیم روند کلی را بفهمند و با آن کنار بیایند.
برای اخبار بیشتر پناهندگان؟