Случай № 1: Иран — отказ в открытии банковского счёта по признаку гражданства является дискриминацией
Гражданину Ирана, живущему в Корее, не дали возможности открыть банковский счёт.
В сегодняшнем выпуске разбираем, почему Национальная комиссия по правам человека назвала действия банка дискриминацией. Прочитайте внимательно!
1. Краткое изложение
Что произошло?
Гражданин Ирана
живёт в Корее с августа 2020 года по визе для брачной миграции (виза F-6)
. Он пользовался банковским счётом жены, но теперь хочет открыть счёт на своё имя. Во время проживания в Корее ему необходимо проходить кредитные проверки для различных официальных документов и повседневной деятельности. Однако, хотя он объяснил цель открытия счёта, банк отказал ему из-за иранского гражданства.
Банк
пояснил, что в ходе процедуры должной проверки клиента появилось предупреждение о «фильтрации по списку наблюдения».
Поэтому банк установил политику отказывать гражданам Ирана в открытии новых счетов.
Гражданин Ирана считает несправедливым ограничивать основные права по признаку гражданства, которое люди не выбирают сами. Поэтому он подал жалобу в Национальную комиссию по правам человека Кореи (National Human Rights Commission of Korea, NHRCK).
2. Предыстория
Почему иранское гражданство вызывает проблемы?
С 2011 года Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (Financial Action Task Force, FATF) включает Иран в число «террористических государств».
Что такое FATF?
Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) — международная организация, цель которой — предотвращать отмывание денег и финансирование терроризма. Проще говоря, она не позволяет странам скрывать или «отмывать» деньги, полученные преступным путём, и препятствует финансированию террористических организаций.
Почему FATF влияет на банки?
Чтобы понять этот случай, нужно знать, как связаны между собой FATF, Корейское подразделение финансовой разведки (Korea Financial Intelligence Unit, koFIU) и банки. FATF устанавливает международные финансовые стандарты и следит за их соблюдением странами-участницами. Южная Корея как страна-участница обязана соблюдать эти стандарты. koFIU разрабатывает нормативные требования и доводит их до банков. Банки получают консультации и обучение, чтобы соблюдать эти требования.
✅Коротко говоря, поскольку FATF отнесла Иран к террористическим государствам, нормативные требования koFIU ограничили открытие счетов, и это побудило банк отказать.
Международные отношения тоже имеют значение.
Нельзя отрицать, что отношения между США и Ираном влияют на Южную Корею. После того как США ввели санкции против Ирана, два банка в Южной Корее ограничили доступ Ирана к активам.
Тем не менее правительство Южной Кореи, несмотря на эти санкции, рекомендовало не ограничивать повседневные финансовые операции граждан Ирана.
Почему Иран считается террористическим государством?
1️⃣Риск финансирования терроризма
Иранский режим активно финансирует терроризм как на региональном, так и на глобальном уровне. Группировки, действующие от имени режима, такие как ХАМАС, «Палестинский исламский джихад», «Хезболла» и йеменские хуситы, давно участвуют в дестабилизирующей деятельности.
2️⃣Иран не выполнил стандарты FATF.
Иран не принял соглашения в соответствии со стандартами FATF. Международные банковские услуги Ирана сильно пострадали из-за включения в «чёрный список» FATF, поскольку стандарты FATF определяют банковскую политику большинства стран и компаний.
Национальная комиссия по правам человека Кореи (NHRCK) заявила, что немедленный отказ только на основании иранского гражданства является дискриминацией. Комиссия подчеркнула, что каждый случай должен проходить индивидуальную проверку, на основании которой решается, следует ли продолжать операции.
3. Спор
⚖️Банк🏦 против Национальной комиссии по правам человека
✅Согласно правилам Корейского подразделения финансовой разведки (koFIU), принцип состоит в том, чтобы отказывать в операциях лицам с гражданством Ирана, который отнесён к террористическим государствам.
✅В пресс-релизе, распространённом koFIU после участия в пленарном заседании FATF, предлагаются превентивные меры, например «приостановка операций».
✅Можно истолковать это так, что koFIU поощряла отказ как свою основную политику. Банки, по её словам, могут свободно решать, продолжать ли операцию или отказать.
✅Как только проводятся операции с клиентами из страны, подозреваемой в терроризме, такой как Иран, на банк возлагаются различные обязанности. Среди них составление отчётов, хранение и бдительность в отношении информации о клиентах с высоким уровнем риска.
✅
Невыполнение этих обязанностей может повлечь различные санкции. Поэтому отказ в операциях неизбежен.
✅ Если какой-то отдельный банк согласится открывать новые счета, он может привлечь большое число граждан Ирана, что приведёт к росту рабочей нагрузки.
✅koFIU заявила, что банки неправильно поняли правила. Она пояснила, что отказ в операциях и усиленная проверка клиентов являются равнозначными вариантами и что она никогда не давала указаний отказывать.
✅ В переводе оригинального текста публичного заявления FATF допущена ошибка. Оригинальное слово «restrict» (ограничивать) было неправильно переведено как «suspend» (приостанавливать).
✅Поскольку в koFIU не поступало запроса о толковании этого правила, трудно считать это поощрением отказа.
✅Мы признаём бремя обязанностей и санкции.
✅Однако koFIU заявила, что это не указание банкам отказывать в открытии счетов, а стандартная обязанность, которую банки обычно должны выполнять.
✅Во-первых, проверка клиентов является основной задачей.
✅ Число граждан Ирана в Южной Корее составляет всего около 2100 человек. Поскольку многие отделения уже открывают счета гражданам Ирана, маловероятно, что они окажутся чрезмерно сосредоточены в одном отделении.
4. Заключение
Каково решение Национальной комиссии по правам человека?
Решения
1️⃣Действия банка признаны «дискриминацией».
Национальная комиссия по правам человека Кореи заявила, что отказ банка открыть счёт только на основании иранского происхождения является нарушением права на равенство.
Поскольку банк отказал, не пройдя даже минимальных процедур, разумные основания для отказа обосновать нельзя.
2️⃣Процедуры признаны сложными и несбалансированными.
Банк отказал в открытии счёта ради упрощения, хотя мог открыть счёт с ограничениями или временно приостановить операцию.
Кроме того, ожидается, что большинство граждан Ирана будут совершать простые операции, связанные с повседневной жизнью (по данным Министерства иностранных дел и Министерства юстиции).
Рекомендации:
1️⃣Политика: изменение процедур
Процедуры нужно пересмотреть, чтобы финансовые операции отклонялись только после проверки отдельных клиентов.
Отказывать большинству граждан Ирана без чётко определённых условий неуместно.
2️⃣Практические меры: обучение банков
Важно предоставлять точную информацию и не допускать болезненной тревоги и чрезмерных опасений.
Необходимо постоянное обучение банков с помощью практических руководств, нормативных актов и консультаций, связанных с реальной работой.
3️⃣Общественный интерес: банки играют общественную роль
Поскольку у финансовых компаний есть общественная роль, все банки должны разделять ответственность.
Важно не допускать сосредоточения нагрузки на отдельных учреждениях, принимающих граждан Ирана, в интересах добросовестности и общественного блага.
Дело о банковском счёте продолжается!
Просители убежища, живущие в Корее, с трудом открывают банковские счета. «Новости для беженцев» (Refugee News) соберут несколько случаев и составят серию. Мы стремимся помочь беженцам, которые могут оказаться в похожих ситуациях, понять общий порядок действий и справиться с ним.
Хотите больше новостей для беженцев?